上海市虹口区人民法院

刑事判决书

（2009）虹刑初字第1017号

　　公诉机关上海市虹口区人民检察院。

　　被告人郑×。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2009年7月1日被刑事拘留，同年8月6日被逮捕，现羁押于上海市虹口区看守所。

　　辩护人张梅生，上海市润和律师事务所律师。

　　上海市虹口区人民检察院以沪虹检刑诉〔2009〕833号起诉书指控被告人郑×犯信用卡诈骗罪，于2009年11月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市虹口区人民检察院指派代理检察员谢飞出庭支持公诉，被告人郑×及其辩护人张梅生均到庭参加诉讼。现已审理终结。

　　经审理查明：

　　1、被告人郑×于2007年4月，向中国民生银行股份有限公司上海分行信用卡中心申领了卡号为4218700003******的信用卡，至2009年4月，被告人郑×持该卡透支取现、消费，累计透支本金人民币340,469.58元。后经该行多次催收，被告人郑×始终未还款。

　　2、被告人郑×于2007年4月，向中国银行股份有限公司上海市分公司信用卡中心申领了卡号为4096688939******的信用卡，至2009年2月，被告人郑×持该卡透支取现、消费，累计透支本金人民币49,341.37元。后经该行多次催收，被告人郑×始终未还款。

　　3、被告人郑×于2007年7月，向中国农业银行上海市闸北支行申领了卡号为5200830000******的信用卡，至2009年2月，被告人郑×持该卡透支取现、消费，累计透支本金人民币16,015.97元。后经该行多次催收，被告人郑×始终未还款。

　　4、被告人郑×于2008年6月，向中国工商银行股份有限公司上海市第一支行申领了卡号为4270300700******的信用卡，至2009年2月，被告人郑×持该卡透支取现、消费，累计透支本金人民币17,612.80元。后经该行多次催收，被告人郑×始终未还款。

　　5、被告人郑×于2007年5月，向中国建设银行股份有限公司信用卡中心申领了卡号为5324580005******的信用卡，至2009年5月，被告人郑×持该卡透支取现、消费，累计透支本金人民币56,924.53元。后经该行多次催收，被告人郑×始终未还款。

　　综上所述，被告人郑×持卡取现、消费累计透支本金人民币480,364.25元。

　　被告人郑×于2009年7月1日向上海市公安局虹口分局投案，如实供述自己的犯罪事实。在侦查、起诉及在本院审理期间，被告人郑×的家属自愿代为退缴了全部的赃款，并预缴了罚金。

　　上述事实，被告人郑×及其辩护人在开庭审理过程中无异议，并有被害单位员工李×、祝×莹、张×、黄×、程××的陈述笔录，证人郑×富的证言，中国民生银行股份有限公司上海分行信用卡中心、中国银行股份有限公司上海市分公司、中国农业银行上海市闸北支行、中国工商银行股份有限公司上海市第一支行、中国建设银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、信用卡申请表复印件、透支记录、催收材料、催款通知书、存款回单等书证，上海市公安局虹口分局出具的《案发经过》及上海司法会计中心出具的《司法鉴定意见书》等证据证实，足以认定。

　　本院认为，被告人郑×以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上海市虹口区人民检察院指控被告人郑×犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人郑×系自首，且其家属自愿代为退缴全部赃款并预缴了罚金，可减轻处罚并适用缓刑，辩护人关于对郑减轻处罚并适用缓刑的辩护意见，本院予以采纳。为维护金融管理秩序，保护公共财产不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款及第七十二条之规定，判决如下：

　　被告人郑×犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。

　　（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）

　　如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。

审 判 长 李惠康

审 判 员 凌 琳

人民陪审员 沙海风

二ＯＯ九年十二月二十二日

书 记 员 唐辰佶

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