摘要：在信息化的今天，先进的具有前瞻性的金融产品是银行发展业务和开拓市场的利器，知识产权正是这一利器的有效途径。在西方市场经济国家，金融知识产权保护已成为一种普遍的做法。中国加入WTO后，面临着更多的挑战，需要开发推广新的金融产品和金融服务的同时，也必须重视知识产权的保护。目前，我国商业银行的知识产权保护中仍存在诸多问题，探讨适合中国国情的知识产权保护战略，具有十分重要的现实意义。

关键词：专利权 商标权 知识产权 市场竞争 发展战略


在经济全球化和贸易自由化的当今社会，知识产权已成为竞争的重要手段和工具。随着世界范围内知识产权保护制度的日益健全，拥有了一个授权专利就意味着代表一方市场，控制了专利就控制了市场。拥有知识产权的质量和数量，已成为衡量一个国家、地区或企业竞争力的重要参数，也是参与经济全球化的重要基础。
由于银行产品的同质性和易模仿性，所以当一家银行进行金融创新后其他的银行也会随之提供相同的产品，从而加剧竞争的激烈程度。如果银行采取知识产权来保护自己，对自己创新的产品申请专利后，不仅可以强化自身的服务能力，使金融产品日趋品牌化，而且还可以从专利转让中获得利益，一旦其他银行与其竞争稍有疏忽就有可能侵犯其专利，受到法律的制裁，承受巨额的罚款，最终面临被迫退出市场的风险，从而迅速扩大实施的份额，增强其在金融市场的地位。同时，法律对侵权者的制裁，给竞争者形成了巨大的威慑力，迫使其转而致力于开拓新的发展空间，鞭策其开发具有自主知识产权的产品，从而推动金融业创新发展的深度和广度，促进整个社会的进步。
此外，银行品牌中的商标、设计、企业标志等属于知识产权的保护范围。银行在构建品牌时，如果利用知识产权的保护，采取有效措施，就能提高客户对品牌的认知度和依赖度，合理构建品牌保护的权利体系，依法打击对银行品牌的侵权行为。

一 商业银行知识产权与保护方式
1 商业银行涉及的知识产权
一般认为，商业银行涉及的知识产权主要有商标权，即商业银行的品牌和产品名称的商标或服务标志；著作权，即商业银行品牌通过文字作品、音乐、美术、摄影作品、电影、电视、录像作品、图形作品以及其他作品形式来表现的，这些表现一旦具备了独创性与可固定性的要求，即可自动取得著作权的保护，商业银行的软件无论是否发表都有著作权，商业银行的支票、本票的信用工具的版面设计，网络银行的网页设计也都受到桌子的保护；专利权，主要包括金融产品专利及金融产品专利管理在内的系统专利。此外，银行的信息系统和计算机程序也受专利的保护。
2 商业银行知识产权的保护方式
专利保护主要是通过授予市场金融产品计算机程序的独占权来间接地保护金融产品；商标、服务标志主要通过注册取得保护；著作权主要通过相关法律来保护。此外，商业银行的商业秘密主要根据《反不正当竞争法》来保护。
二 我国商业银行知识产权保护现状
在知识产权保护上，专利权保护具有特别重要的地位。截至2004年8月，国内外银行业和银行相关产业在中国知识产权局申请专利220件，其中国内申请107件，国外申请113件。数量相差不大，但从申请专利的类型却差距明显。国内银行专利申请主要集中在实用新型（64件，占申请总数的59.8％）和外观设计（22件，占21.56％），而发明专利仅有21件，占19.63%。
在商标保护上，截至2000年9月，我国有效注册商标已达123万件，其中，金融保险类8024件，属于银行的注册只有400件，而其中属于境内银行的又只有150件，其余250件则来自境外银行。
著作权保护方面，根据中国银监会2004年5月的调查显示，国内银行在计算机软件著作权和网络域名登记方面不尽如意，严重影响了往事银行业务的发展。
三 我国商业银行知识产权保护存在的问题
（一） 国内银行知识产权保护意识淡薄，银行内部缺乏相应的机构
1 国内银行知识产权保护意识淡薄，缺乏创新意识，没有良好的激励机制
第一：管理层不重视，员工缺乏产权意识
我国的知识产权法律法规制度建立较晚，许多银行业的管理人员对知识产权常识了解甚少，受长期从事单一传统业务的影响，国内银行将注意力机制在传统金融产品上，多新兴金融产品和服务的专利缺乏概念和意识，没有充分认识到知识产权是银行最重要的无形资产，很少将知识产权作为财产来对待，忽视了专利、商品、技术秘密等知识产权的保护，不懂得运用法律来保护自己的智力成果，利用知识产权来获取超额利润。
第二： 对金融专利在知识经济时代金融竞争中的重要作用缺乏认识，没有将金融专利纳入金融创新下的核心竞争战略。
第三； 专利保护意识不强
国内银行尚未充分认识到法律与科技在金融创新中的重要作用，不善于利用金融专利来开辟和占领银行业务市场。对已申请的发明专利由于没有及时维护而大多数“视为撤回”，实用新型和外观设计专利大多因未交费而被中止。
第四； 缺乏激励员工研发金融专利的机制
国内银行对研究成果的奖励有限,且申请专利要靠发明人自己,这个过程耗时多,对自己又没多少好处，一旦申请成功，很可能最后发明人还落在领导名下，致使银行研发人员申请专利的积极性不高，致使产权意识不强。
（二） 国内银行内部缺乏专门的致使产权保护机构
我国商业银行一般是有单一的法律部门负责所有的法律事务，没有专门研究知识产权战略和专利管理的机构。银行的法律部门也对专利缺乏足够重视。没有专门从事金融专利管理的机构和人员，对专利研发、申请即侵权行为都无法采取有效的措施。
（三） 科研资金实力欠缺，研发能力薄弱
1 国内商业银行科研资金实力欠缺
我国商业银行专利申请技术含量低主要是由于我国银行业整体水平低，资金实力欠缺，不能针对客户日益增加的需求设计和研制出方便、快捷、高效的银行产品和工具。
2 国内商业银行研发能力薄弱，专业人才缺乏
我国目前大量缺乏高层次的金融工程专业人才。即使仅有的少数，也不搞开发，而以维护为主。科研人员的缺乏和大量流失，带来的是金融研发能力和技术的研制滞后。国内银行大多是直接购买国外产品或利用现有平台加以改造，没有研发资金的核心技术，整体的研发能力明显不足。
四 我国商业银行的知识产权战略
商业银行的知识产权战略是整个银行发展战略的重要组成部分，它是银行促进技术创新和品牌建设的一个足以动力机制和保护机制，也是在技术竞争和市场竞争中谋求最大经济利益，并保持技术优势和品牌优势的深层次、全局性谋略。我国商业银行要在分析总结目前存在问题的基础上，借鉴和学习国外商业银行的成功经验和做法，实施行之有效的知识产权战略。
（一） 国内商业银行的专利战略
1 专利战略的前提――专利检索和开发
专利文献是世界上最主要的科技信息来源，目前世界上的专利文献已达4000多万件。据统计，世界上每年完成的发明成果90％左右可在文献中检索到。世界知识产权组织(WIPO)的统计，充分利用专利检索文献，可节省40％的研究时间和60％的研究费用。进行专利开发前，应合理高效地进行专利检索。
一般来讲，专利开发可以采取独立开发、合作开发、委托开发等形式。目前，我国的银行技术开发能力不高，可以采取以开发技术难点较低的外围专利为主。取得专利后可以采取交叉许可的方式，获得对方的先进技术，达到优势互补的目的。
与此同时，在专利的开发中要充分利用专利的区域性和时间性的特性，与实际业务相结合，注重时效和国家政策的保护要求。
2 专利战略的基础――专利申请
在产品开发出来后，就要进行专利申请。申请专利时要注意到是否所有研究成果都要申请？什么时候申请？在哪些地域范围内申请？申请何种专利？
申请专利主要是有效地保护专利权人的权利，要注重有效期限。根据自身的条件和金融服务业的行情来确定申请时机。目前我国的商业银行面临的主要是国内市场竞争，以国内市场为目标申请专利为主，申请何种专利要根据金融产品的技术含量、市场价值因素来确定。
3 专利战略的关键――专利利用
专利的利用一般有资金使用、专利许可、专利转让和交叉许可等方式。银行可以根据自己整体发展战略的要求，考虑边际成本，采取专利转让和交叉许可的方式，盘活无形资产，取得收益的同时，获取自己需要的先进技术，扩大对外交流与合作，提高知名度。
4 专利战略的保障――专利保护
专利的申请和使用过程中难免会产生纠纷，所以，银行要具有相应的专利保护措施。经常利用专利检索、市场调查等措施，关注自己专利权的使用情况。同时，应该调查研究对手的专利说明书中对技术内容公开的充分性。通过了解其申请专利是符合新颖性、实用性和独创性原则，向专利审判机构提出异议，阻止其获得专利权或拖延其后代专利权的时间。发现自己的专利受到侵害时，及时采取诉讼的方式来寻求保护。
（二 ） 国内商业银行的品牌战略――商标权的运用
1 商业银行品牌名称的选择
品牌名称的选择应考虑法律上的有效性，能获得注册，受到《商标法》的保护。品牌名称应具备合法性（符合国家法律的规定）、显著性（服务来源的区别能力）和新颖性（与同一种或类似商品服务的差异）。
2商业银行品牌名称的使用
银行要使自己的金融产品和服务占领市场，赢得客户，必须要注重品牌商标的使用。银行可以采取品牌经理制，对新开发的金融产品，采取一种产品一种商标的方式。
对于已享有一定知名度的银行品牌，也可以采取主副商标 策略，即在同一金融产品上使用两个商标，其中一个是适用在各类产品上的体系银行形象的主商标，另一个是专门为某种产品设计使用的副商标。
3 商业银行品牌的保护
我国商标采取注册原则，只保护注册商标权人的商标专用权，同时，适用申请在先为主，使用在先为辅的原则 。因此，银行应该对符合商标构成要素的品牌及时申请注册，对于在较大范围内具有知名度的银行品牌的商标,应及时申请驰名商标认定,以获得特别保护.

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